什么是车损险(不出险觉得车损险无用，出了事故又喊冤——你对车损险知多少？)

什么是车损险
【晓保历险记】又到周末啦！晓保历险记如约和大家见面哦！今天晓保一家和邻居李叔叔一家去郊游。可是路上发生了事故。李叔叔的车和另外一辆车发生了碰撞，虽然不严重，也让郊游的愉快心情都跑光了！因为…… 晓保爸爸老李，没事的，你这个事故损坏，车损险能报。啊……？！我今年没保车损…… 李叔叔 晓保爸爸为什么啊！前两年我也没出过事故，我总觉得车损险没啥用。我开车小心点就行了。谁承想今天竟然就出事故了啊！ 李叔叔 晓保爸爸你这是一个失误就让自己破财啊！作为保险从业者，我这职业病又犯了，我得好好给你讲讲车损险。“ 什么是车损险？ 车损险是指被保险人或其允许的驾驶员在驾驶保险车辆时发生保险事故而造成保险车辆受损，保险公司在合理范围内予以赔偿的一种汽车商业保险。很多人认为购买了交强险不用投保车损险，我们从下面的表格看看二者的区别吧！购买车损险的注意事项：PART1注意投保车辆是否足额投保。若保险单中车辆价值与车损险的保险金额一致则属于足额投保，若不一致时为不足额投保，出险后会按比例赔付车损险的损失。PART2注意弄清事故责任的赔偿。因保险条款中负次要事故责任的免赔率为5%，负同等事故责任的免赔率为8%，负主要事故责任的免赔率为10%，负全部事故责任或单方肇事事故的免赔率为15%。被保险机动车的损失应由第三方负责赔偿的，无法找到第三方时，免赔率为30%；被保险人根据有关法律法规规定选择协商方式处理交通事故，不能证明事故原因的，免赔率为20%。PART3注意特别约定内容。保险单中有一项为保险公司与客户之间的特别约定，建议承保时要弄清特别约定中是否有免赔特约的问题，这样在缴纳车损险以及发生事故后的理赔金额计算上才不至于出错。原车损险的计算方法：车辆损失险保费＝（基础保费＋车辆购置价*费率）*优惠系数。这其中：基础保费和费率是中国保监会批准的，车辆购置价是根据实际车型确定的，优惠系数是各家保险公司根据车辆上年度的理赔情况及保险公司车险承保政策自己制定的。已实行商车费改地区车损险计算方法：车损险基准纯风险保费＝查找表格得出的机动车及特种车基准纯风险保费﹢（协商实际价值－车辆参考实际价值）×全损概率a、协商实际价值：即保额。b、车辆参考实际价值：系统“基本信息”页面带出的数据，由行业平台给出。c、全损概率：0.09%。备注：如附加险的保费计算基础为机动车损失保险基准纯风险保费的，都是指计算过后得出的车损险基准纯风险保费，其实就是系统中显示的车损险的标准保费。保专家提醒2015年商车费改后，车险保费计算方式有所变化。4月11日的保监微课堂内容中，晓保已经和大家学习过。可以通过：查看历史消息——选择当期内容再学习一遍哦！当然，车辆损失险计算方法因为不同保险公司不同的条款规定和自身车辆的出险几率的不同，不能一概而论，车主可以咨询各大保险公司，或者直接上各大保险公司官网输入基本资料，就可以得到快速报价，方便快捷的同时还能享受更多优惠。“ 目前我国车损险有三种保险形式：1按投保时被保险机动车的新车购置价确定。投保时的新车购置价根据投保时保险合同签订的同类型新车的市场销售价格（含车辆购置税）确定，并在保险单中载明。保专家提醒无同类型新车市场销售价格的，由投保人与保险人协商确定。2按投保时被保险机动车的实际价值确定。投保时被保险机动车的实际价值根据投保时的新车购置价减去折旧金额后的价格确定。被保险机动车的折旧按月计算，不足一个月的部分，不计折旧。保专家提醒例如9座以下客车月折旧率为0.6%，10座以上客车月折旧率为0.9%，最高折旧金额不超过投保时被保险机动车新车购置价的80%。折旧金额=投保时的新车购置价×被保险机动车已使用月数×月折旧率3在投保时被保险机动车的新车购置价内协商确定。车损险是费率浮动的险种，车主在续保时保险公司会根据出险和理赔的情况进行动态的调整，比如某保险公司设定了12个车险费率调整等级，等级最高的为十二等级，其保险费将调整为200%；等级最低的为一等级，其保险费将调整为50%。保专家提醒注意保险金额不得超过投保时新车购置价，因为超过的部分无效。各大保险公司大都采用第一种形式，因为后两种形式与第一种形式最大的区别就是它们都是按比例赔付的，而第一种按新车购置价承保是全额赔付的。点击下方“阅读原文”查看不计免赔险内容