每月交4500元60岁后能领多少(60岁以上一次补缴45000元，以后每月领400元划算吗？)

网友提问：

60岁以上一次补缴45000元，以后每月领400元划算吗？

优质回答：

毫无疑问：政策上允许一次性补缴养老保险费的，只能是城乡居民。至于缴45000元是否划算，自然与个人的寿命密切相关，如果领取城乡居民养老保险待遇超过9年半，肯定是划算的；如果不到9年半，经济上也不吃亏。为什么呢？

首先介绍一下我国的两种基本养老保险制度。按照《社会保险法》的法律规定，目前我国的基本养老保险只有两种：城镇职工养老保险、城乡居民养老保险。

1、城镇职工养老保险的参保人包括了两大类社会群体：1）有用人单位的城镇职工，具体涵盖了党政机关、事业单位和各种企业的职工。这些单位人都是由法律规定必须强制保险，相应的社会保险费由个人和用人单位双方共同承担，尤其是单位承担的统筹缴费，既是用人单位的法定用人成本，允许在税前列入经营费用，享受免税的优惠政策待遇；又是参保人依法享有的法定政策待遇。总之，有用人单位的城镇职工，都是强制参保对象，除了用人单位因不认真履行及时足额的缴费义务可以补缴之外，一律不允许补缴。2）没有用人单位的灵活就业人员，可以自行决定缴费参加城镇职工养老保险，但一律为非强制保险，现在只能逐月缴费，根本不允许补缴。更为残酷的是：灵活就业人员的社会保险费，100%都由个人承担，缴费基数与企业职工完全一致，并且缴费基数稳定地逐年上涨，参保的经济成本只能越来越高。在所有的缴费中，40%计入个人账户，60%计入统筹账户，根本的问题是灵活就业人员没有用人单位，自然也没有单位为其缴纳统筹部分的费用。毫无疑问：灵活就业人员参加城镇职工养老保险，在目前情况下，是经济负担最重的参保方式，国家政策的底线是：姜太公钓鱼，愿者上钩。至于是否缴费参保，由个人看着办，当然也就没有强制参保的法律基础。

2、城乡居民养老保险。这是由新型农村社会养老保险（即：新农保）和城镇居民社会养老保险（即：城居保）合并而来的基本养老保险制度。很明显，所谓的城乡居民，自然就包括了两大社会群体：城镇无业居民和农村的农民。按照国务院制定的行政法规《关于建立统一的城乡居民基本养老保险制度的意见》（国发〔2014〕8号）的规定，城乡居民养老保险既是非强制保险，只要养老保险启动实施时未满60周岁的城乡居民，一律都可以补缴，但只能缴够15年，不允许超过15年（见以下截图）。这是极为明确的事情。

而城乡居民养老保险待遇，国务院《意见》明确规定由基础养老金和个人账户养老金两部分构成。即：城乡居民养老保险待遇=基础养老金+个人账户养老金。

不论说上多少大道理，基础养老金是中央和地方政府分级负担，专门支付给城乡居民用于养老的财政补助资金，毫无疑问是国家白给的，是国家依法承担对参保城乡居民的养老责任。而个人账户养老金只能由个人按照自身的经济负担能力，选择相应的缴费档次。毫无疑问：缴费标准越高，缴费年限越长，参保城乡居民的养老保险待遇也越高。说到底：这就是社会保险的激励原则——多缴多得、长缴多得。是我国整个社会保险制度的法律逻辑基石，如果再延伸一下就是：不缴不得。如果没有缴费参保，当然就应该一分钱都领不到。再直白地说：法律禁止不劳而获，不允许空手借棍。

因此，可以依法补缴养老保险费的参保人，只能是城乡居民。另外必须指出的是：城乡居民补缴养老保险费，一律不得享受政府给予的缴费补贴，经济上是比较吃亏的。

其次，再谈一下补缴45000元的盈亏平衡点在哪儿？毫无疑问，一次性补缴45000元，对于收入不高还不稳定的城乡居民来说，确实是一笔比较大的投入。按缴费15年计算，每年的缴费金额为3000元。从理论的角度推算，每月领取400元，可以领：45000÷400=112.5月，即9年另4.5个月。只有领到112.5才能保持不亏不盈，即缴费投入=待遇收入，而此时补缴养老保险费的人，尚不满70岁。因此，对于一次性补缴45000元的城乡居民而言，领112.5个月就是盈亏的拐点，或者可以说是划算、不划算的分界点。更进一步讲，对于寿命长于70岁，肯定是很划算的，毕竟养老保险待遇是保证终身支付的；对于寿命不到70岁的，至少在理论上看是不划算的。

那么真的是这样吗？事实上显然不是。因为，有以下几个方面的不确定因素：

1）先说基础养老金的问题。虽然国家层面的基础养老金最低标准，全国是统一的，目前为93元/人.月。但经过省级政府甚至地级市政府按财力水平提高补助标准之后，全国基础养老金的实际发放水平，差距是非常大的。如上海市1200元，北京市850元，总体而言，超过200元的并不多，大多基本都在110元-200元的范围内，目前最低的地区，地方政府只能补助20元，仅为113元/人.月而已。

2）再说个人缴费档次和政府的缴费补贴标准。这方面的差距更大。2014年国务院的《意见》规定的缴费档次为100元、200元、……，最高为2000元。目前经过省级政府批准，早就提高或者大幅度提高了缴费标准。目前最高标准的地方，最低档1000元，最高档接近10000元；最低标准的地方，最低档200元或300元，最离档不过是3000元。也就是说：在缴费这个关键起点上，差距就非常大。更为残酷的是：缴费补贴的差距更大。例如，穷地方不过按30元、60元、90元的标准给予缴费补贴，补贴水平自然就微不足道；而在部分大城市和经济发达地区，给予最高缴费档次的缴费补贴已达到650元，这个补贴力度就非常大了。总之，不同的地区补贴水平根本就不在同一个起跑线上。而这些因素对最终的城乡居民养老保险待遇产生非常大的影响。

3）参保人的最终寿命。从法律的角度看，两种养老保险制度明确地规定：基本养老金和城乡居民养老保险待遇都是终身支付。只要参保人还活着，还有一口气，就必须保证待遇的正常、持续支付。只有当参保人最终去世了，才彻底停止支付。这里真正的问题是：任何人事先都不知道参保人究竟会在什么时候去世。而参保人的最终寿命，与缴费参保究竟划算、不划算又有着最为直接的关系。更直白地说：只要参保人还活着，经济上划算、不划算其实是完全没有办法计算的。

如果参保人不幸在112.45个月之前去世，逐年领取之后剩余的个人账户养老金余额（所有不同来源渠道的资金一律记入个人账户，根本不设统筹账户）一次性退还给其法定继承人，经济上肯定是不会吃亏的；另外，肯定还能依法领取丧葬补助金。

如果本人在70岁之后死亡，肯定就是划算的，且活得时间越长，赚得就越多。如果能活到90岁，至少可以赚96000元，那就赚翻了，世界上恐怕没有如此高回报的买卖吧！！如果考虑到国家还会逐步地提高基础养老金的标准，那当然会赚得更多。因此，身体好，寿命长，肯定会领得更多，这才是真正的人生赢家。

最后回答题主提出的问题：60岁以上一次补交45000元，以后每月领400元划算吗？综上所述，允补缴养老保险费的，肯定是城乡居民，自然也只能参加城乡居民养老保险。如果按15年计，每年的补缴金额仅为3000元，确实也不高。关于实际的领取金额，由于国家和地方政府在不继地提高基础养老金的发放标准，实际领取的待遇水平会缓慢地增加，由当地政府最终决定。至于个人账户养老金，每月可领45000÷139（计发月数）=323.74元，并始终固定不变。将以上两项相加，就是实领金额。在全国大多数地区，也就是400多元。例如基础养老金113元时，实领城乡居民养老保险待遇为113+323.74=436.74元。

毫无疑问，缴费参加养老保险，其好处是多方面的：老了有钱用，心里踏实，心情愉快；能减轻了儿女的经济负担；一般不需要向儿女要钱，自然不用看儿女的脸色，活得有尊严；老年生活的质量会相对地高一些。这肯定是非常值得的人生投资。

至于从投入、产出的纯经济学角度来衡量划算、不划算，最关键的变量恰恰是参保人什么时候去世。坦率地说：这是神仙都不知道的事情。所以结论是自然而然的：寿命越长越划算。提前谈是否划算，其实并没有多大的意义。因此，祝愿所有参保的城乡居民，能够切实保养好身体，始终保持乐观向上的心态，真正地做到老有所养、老有所依、老有所乐，都成为颐养天年的老寿星，那才是个人之幸，儿女之福，国家之愿。

其他网友回答

如果有这样的“好事”，当机立断去办。

说说我爸妈社保一次性补缴的事儿。

2009年，老爸打电话说有机会社保可以一次性补缴，问我要不要办，大概要9万多。我说好啊，各个姐妹分摊一下，一人出个出个2万多这事就成了。当时我没结婚，手头有点小钱，对于父母养老金的事肯定是举双手赞成。但是姐姐们家境都不好，手头紧，拿不出来。后来老爸说自己去借些钱来买。

当时觉得有点不划算，借10万，每个月领2275元觉得有点不划算，按2275元每个月算下来差不多要7年左右才把本金加利息领回来，那年老爸已经61岁了。不过老爸最终还是借了钱把养老金给补缴了。

后来证实老爸的做法是对的，因为养老金会根据每年的GDP做调整，老爸说差不多3年多一点就把本金给领回来了，而且现在的养老金已经涨到4000多一个月了。往后余生领到的养老金都是赚的。

到了2015年老妈也有了一次性补缴的机会，一次性补缴5万元，每个月领1080元。老爸毫不犹豫就给老妈给补缴了。老爸说万一自己啥时候走了，让老妈也有个养老金拿拿，不给孩子们添负担。可怜天下父母心啊！

现在老妈的养老金也涨到了1800左右，二老的养老金一个月能拿到近6000元，养老妥妥的，一点问题都没有。不仅没给我们添负担，有时候在我们困难的时候还能再支援下我们。

如果现在还有一次性补缴养老金的机会，千万别错过，现在的老人普遍长寿，活到70多，80多比比皆是。试想一次性补缴4.5万，一个月领400，算起来需要10年才能把本金领回来。但是如果4.5万放在银行存利息，10年后领完就没有了，而且你也只能每个月领400元。养老金就不同了，它的基数会调整，可能现在一个月领400元，一年后就是420元，10年后可能就是7－800元了，绝对是一本万利的事儿。

其他网友回答

这个还用考虑吗？这个不是划算不划算的问题，这个是天上掉馅饼啊！一个月400元，一年就是4800，你补交45000，相当于年化收益都快11个点了，零风险10%以上的收益，你现在哪里去找？而且随着经济发展，这个400元还会增加的，这个都是国家拿财政在补贴的，个人的这个政策只要有，肯定是要交的，没有什么划算，不划算的，这个是国家的福利，现在好多地方都没有啦，如果有的话，赶快教吧，绝对划算

其他网友回答

划不划算，看年纪，比如你目前八九十岁了，且身体状况不佳，那么就没有必要再去缴纳了，一个月400元，一年12月即4800元，45000元差不多需要十年的时间才能回本，虽然说社保每年都会上涨一些，但是你45000元现在放在也会有利息，而且随着时间推移，通胀加深，货币只会越来越不值钱，所以综合考虑，依然需要十年左右的时间才能回本，故而年纪太大就没有必要凑这个热闹了，当然年纪较低的，比如刚刚年满60岁或者虽然已经七八十岁，但身体非常硬朗的，那么是可以补缴的。

真实性

如果是十年前，社保买断的情况还有出现过，但目前各地基本早已叫停社保买断了，为什么叫停呢？原因很简单，财政负担不起，特别是养老金的金额年年在增长的情况下，甚至目前连企事业单位职工到退休年龄时尚未缴足15年，都不予一次性缴足了，而是要延迟退休年纪或者转入城乡居民养老保险（我国职工养老保险最低缴纳年限15年，满15年退休后才有退休金可以领）。

所以就当前社会来看，“60岁以上一次补缴45000元，以后每月领400元”的宣传，诈骗的概率更高，一不小心可能就踩坑了；当然如果当地政府真的出了这个政策，那么身体还足够硬朗的确实可以下手，毕竟在晚年的时候，有时候你会发现，养老金（退休金）才是最大的依靠，不是每个子女都是孝敬父母的！

其他网友回答

当然划算了！

只要是当地社保局推出的一次性补缴社保方案，一定要抓紧时间缴纳，可以说是过了这个村就没有这个店了。

60岁以上一次性补缴45000元，以后每个月领取400元，这个显然是相当划算的事情了。

原来十多年前，有些地方政府社保局会推出一次性补缴社保的方案，当时还是不算少的。但是现在社保要求越来越严格了，都需要按月缴纳，一般都不允许补缴社保了，这样的社保一次性补缴方案是非常罕见的了。但是可能还有一些个别地方社保局会推出这样的补缴方案，而如果真的有这样的方案，那么遇到了，就一定不要错过，这样的事情算下来是非常划算的。

原来十多年前，曾经有一些地方社保局推出过这样的一次性补缴方案。当时有一个地方，大概是一次性缴纳9万元左右，然后到60岁办理退休手续以后，每个月大概可以发放800元钱左右退休金的样子，当时缴纳的到现在都高兴了。

原来十多年前退休的时候，每个月是800元，但是经过十多年养老金的上涨，现在很多当时办理的人养老金都上涨到现在的3000元左右了，每年养老金都可以拿到3.6万元，这样的退休生活可能很多人都很羡慕了。而你如果只是把9万元放在银行里面，现在每年获得利息大概只是3000元都不到，显然是缴纳社保会更加划算了。

而如果这个事情是当地社保局推出的方案，那么就赶紧加入，缴纳45000元以后，虽然刚开始每个月只有400元，但是未来随着养老金的上调，那么可能过个五六年以后，每个月养老金可能就会达到1000元左右了，那么养老生活显然可能就会更有保障了，而且这个显然从财务上来说也是非常划算的了。

而如果你自己拿着45000元，那么每年存银行利息也就是3%左右，每年获得的利息也就是大概1350元。显然不如缴纳社保获得的退休金多了，显然是拿退休金会更划算一些了。

综上所述，60岁以上一次性缴纳45000元，每个月给400元，如果是当地社保局推出的方案，那么就赶紧加入，未来每个月养老金会随着上涨，那么肯定就是非常划算的事情了。

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